Faire l’achat d’une maison pour la première fois n'est pas une simple affaire. Heureusement, il existe des subventions pour l’achat d’une première maison au Québec en 2024. Voici les programmes d’aide financière vous permettant d’accéder à la propriété plus facilement.
Une variété de subventions et d’incitatifs s’offrent à vous pour faciliter l’achat de votre première propriété. Elles peuvent vous aider, entre autres, à bonifier votre mise de fonds ou à réduire le montant de vos mensualités hypothécaires.
6 différents programmes de subventions et d’incitatifs
Voici les programmes qui s’offrent présentement à vous au Québec.
1. Le Régime d’accession à la propriété
Le régime d’accession à la propriété (RAP) vous permet de retirer jusqu’à 35 000 $ de votre REER dans le but d’acheter ou de construire une habitation. Pour ce faire, vous devez être un·e premier·e acheteur·euse. L’avantage de ce programme est que vous pouvez utiliser ce montant sans être imposé·e. Vous devrez rembourser en 15 ans le montant total du RAP, sans intérêt, et ce dès la deuxième année.
2. Le crédit d’impôt fédéral
Le gouvernement fédéral a instauré en janvier 2009 un crédit d’impôt qui permet aux premier·es acheteur·euses de déduire jusqu’à 5 000 $ de leurs revenus imposables pour l’année d’achat.
3. Le crédit d'impôt provincial
Le montant maximal du crédit d'impôt qui peut être demandé relativement à une habitation admissible est de 1 400 $. Si d'autres personnes que vous ont droit au crédit d'impôt pour la même habitation admissible, vous pouvez vous partager le crédit d'impôt. Pour demander ce crédit d'impôt, vous devez remplir le formulaire Crédit d'impôt pour achat d'une habitation (TP-752.HA) et le joindre à votre déclaration de revenus.
4. Le CELIAPP
Introduit en 2019, le compte d'épargne libre d'impôt pour l'achat d'une première propriété (CELIAPP) est un nouveau régime enregistré qui permet aux acheteur·euses d’une première habitation d’épargner de l’argent à l’abri de l’impôt en vue de constituer une mise de fonds pour acheter une habitation admissible.
Celui-ci vous donne droit à des cotisations déductibles d’impôt allant jusqu’à 8 000 $ par an, pour un maximum de 40 000 $ à vie. Ces droits commencent à s’accumuler dès l’ouverture du premier compte. Sachez que vos cotisations inutilisées peuvent être reportés à l'année suivante pour un maximum de 8 000 $ supplémentaires.
5. Le programme Écolo Plus
La Société canadienne d’hypothèque (SCHL) encourage l’implantation progressive d’un nouveau type d’habitation dans le paysage immobilier, les propriétés écoresponsables, en offrant le programme Eco. Il s’agit d’un remboursement de la prime d’assurances pouvant aller jusqu’à 25 % si votre habitation répond aux critères établis. Ce montant s’applique sur les nouvelles constructions homologuées Novoclimat, Energy Star, LEED, Built Green ou R-2000.
Par ailleurs, Transition Énergie Québec (TEQ) propose une aide financière de 2 000 $ aux premier·es acheteur·euses d’une maison Novoclimat. Si c’est votre première propriété, une aide financière supplémentaire de 2 000 $ peut être accordée.
6. Les avantages municipaux
Des municipalités offrent aussi des avantages financiers pour vous inciter à vous établir sur leur territoire : congé de taxes municipales, certificat d’achat local ou remise en argent. Informez-vous auprès des autorités municipales afin de connaître quels sont les programmes en vigueur dans les endroits qui vous intéressent.
À Montréal, le Programme d’appui à l’acquisition résidentielle accorde une réduction de taxe de bienvenue qui se situe entre 5 000 $ et 15 000 $, en fonction du prix d’achat et de si vous avez un enfant de moins de 18 ans.
À Québec, le Programme Accès Famille est une aide financière offerte sous la forme d’un prêt sans intérêt ni versement pour la mise de fond équivalent à 5,5 % du prix d’achat d’une habitation.
Quels sont les avantages et impacts des subventions pour l'achat d'une première maison au Québec en 2024?
Le plus grand effet positif de la subvention gouvernementale pour les premier·es acheteur·euses est la réduction des coûts initiaux d'achat d'une habitation. Elle rend l'accession à la propriété plus abordable pour tous les ménages canadiens.
Les acheteur·euses peuvent utiliser ces économies pour couvrir d'autres dépenses comme les frais de déménagement, les rénovations ou l'ameublement. Les frais de notaire réduits apportent également un soulagement financier qui facilite l’accès à la propriété.
Avec ces incitations, l'achat d'une maison est considéré comme un investissement qui offre une sécurité et une stabilité financières pour l'avenir. Il ne vous reste plus qu’à rédiger une promesse d’achat et à faire votre offre!
Des mesures bonnes pour l’économie
Les subventions aident les gens à acheter une maison en offrant une aide financière, souvent sous forme de prêts à faible taux d'intérêt, pour réduire le coût d'achat d'une maison. Elles peuvent bénéficier à la fois aux acheteur·eses et au marché immobilier, en stimulant la demande et en stimulant l'activité économique.
En réduisant le fardeau financier de l'accession à la propriété, les subventions permettent aux gens de payer plus facilement une mise de fonds, de couvrir les frais de clôture et d'obtenir un prêt hypothécaire pour la maison de leurs rêves. Ceci, en retour, contribue à promouvoir l'accession à la propriété dans toutes les communautés.
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